La Cour d’appel américaine pour le neuvième circuit a confirmé le bloc de la contestation d’un client à des frais de contrôle rebondis imposés par la Navy Federal Credit Union (NFCU).
Dans sa décision, le tribunal a conclu que la loi fédérale prévient la loi de l’État dans la réglementation des coopératives de crédit fédérales. Plus précisément, le tribunal a estimé que le 12 CFR § 701.35 (c), qui est appliqué par la National Federal Credit Union Administration, préempte la loi californienne. La section indique que les lois des États réglementant les frais bancaires ne s’appliquent pas aux coopératives de crédit fédérales.
Le client, Andrew King, avait tenté de déposer un chèque dans une succursale de la NFCU en Californie. Le dépôt a échoué, sans faute de King’s, selon le tribunal, mais la coopérative de crédit lui a facturé des frais de chèque de 15 $.
En réponse, King a poursuivi le NCFU devant le tribunal d’État en vertu de la loi sur la concurrence déloyale de Californie (UCL), alléguant que les frais étaient un acte ou une pratique des affaires injuste ou frauduleuse. La NCFU a retiré la plainte auprès de la Cour fédérale, qui a statué contre lui. King a fait appel.
King avait tenté de faire valoir que la loi fédérale a interdit les frais de 15 $. Le tribunal, aux fins de l’affaire, a supposé que c’était vrai. Cependant, King a poursuivi en faisant valoir que parce que les frais étaient illégaux, la clause de préemption ne s’appliquait pas. Par conséquent, la Cour fédérale pourrait appliquer la loi de la Californie et statuer sur le fait que les frais étaient injustes.
Le tribunal a contesté l’analyse de King, ce qui l’a conduit à affirmer la décision du tribunal de district:
Bien que King propose un niveau olympique de gymnastique verbale pour affirmer que l’UCL transcende la clause de préemption de l’article 701.35 (c), nous sommes d’accord avec le tribunal de district – et tous les autres tribunaux pour affronter cette question – que toutes les lois des États qui réglementent les frais de compte – généreux, spécifiques ou autrement – n’en ont aucune application à des lois fédérales de crédit.