La retraite est un événement important dans la vie qui inspire souvent un mélange de peur, d’enthousiasme et d’incertitude. La division des avocats seniors de l’ABA a récemment diffusé le documentaire de Stephen Herman, Retirement on Trial: A Documentary and Panel Discussion for Lawyers Thinking About Their Next Stage, qui examine la retraite à travers le prisme d’avocats à la fois inquiets et optimistes face à cette transition.
Ayant passé 30 ans à travailler sur des régimes de retraite et à conseiller leurs participants, j’ai été intrigué par les idées partagées lors d’entretiens avec des avocats de camps opposés : ceux qui redoutent l’idée même de la retraite et ceux qui en acceptent les possibilités. L’ABA Journal a également publié un article sur le parcours d’une personne vers la retraite, offrant des perspectives supplémentaires sur la transition.
Élaborer votre parcours de retraite
Il n’y a pas de réponse unique à la question « Que dois-je faire à la retraite ? » La retraite offre la possibilité de réinventer votre vie et de poursuivre de nouvelles passions, vous permettant ainsi de redéfinir votre style de vie. Bien que je ne sois pas avocat, compte tenu de mon style de vie professionnel exigeant et gratifiant, j’envisage également de redéfinir ma vie pour la retraite, afin de pouvoir profiter de mon temps avant ma « date de péremption ».
Planifier sa retraite implique plusieurs considérations importantes : décider du moment de la retraite, déterminer s’il faut travailler à temps partiel ou agir comme mentor auprès des personnes intéressées à exercer le droit ou des étudiants à la recherche d’un modèle, identifier les activités qui leur procureront un épanouissement et choisir avec qui passer leur temps. Si ces questions vous posent problème, il est maintenant temps de commencer à planifier. La peur ne devrait pas être le principal obstacle qui vous empêche d’avancer.
L’élaboration d’un plan de retraite – ou d’un « manifeste de retraite » – peut fournir une orientation précieuse. Avec une table rase et 168 heures par semaine de liberté retrouvée, vous pouvez créer une vie de retraite joyeuse, ce qui demande des efforts et de l’intentionnalité, semblables à votre formation juridique en début de carrière.
Il existe de nombreuses ressources disponibles pour vous aider à concevoir votre avenir à la retraite, comme Je pourrais faire n’importe quoi si seulement je savais ce que c’était : Comment découvrir ce que vous voulez vraiment et comment l’obtenir et Une retraite réfléchie : Comment apporter du bonheur et du sens à votre retraite. Envisager ma propre retraite n’en est qu’à ses balbutiements, alors si vous aussi vous débutez, sachez que vous n’êtes pas seul. La planification de la retraite est un sujet largement débattu depuis de nombreuses années, mais aucune ressource ne m’a donné « la » réponse ; mais si les sources citées peuvent sembler datées, leurs conseils restent intemporels.
Votre planification devrait également envisager des activités et des considérations moins structurées : vos relations. Entretenir et cultiver des relations peut augmenter la longévité6 et réduire le risque de dépression tout en favorisant un sentiment d’appartenance. La transition de l’emploi à la retraite, le manque de compétences suffisantes et l’absence de plan de retraite constituent des obstacles majeurs à la réussite. En résumé : les relations à cette étape de votre vie sont importantes.
Vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas planifier votre retraite tant que vous ne connaissez pas le montant exact dont vous disposerez. Si vous envisagez de parcourir le monde chaque année ou de réaliser des projets ambitieux, cet argument est valable, mais la plupart des gens ajustent leurs activités en fonction de leur trésorerie disponible. En fait, de nombreuses personnes ont peur de dépenser leur pécule de peur de survivre à leurs économies. Votre objectif devrait être de coordonner vos projets de retraite et vos finances.
Vos revenus et dépenses de retraite
Une préoccupation courante lors de la planification de la retraite : quel revenu devrai-je dépenser chaque année ?
Le livre Le numéro : de quoi avez-vous besoin pour le reste de votre vie et combien cela coûtera-t-il ? fournit un cadre non seulement pour calculer le montant disponible pour financer chaque année de retraite, mais également pour d’autres considérations liées au style de vie. Il énonce la formule suivante :
• Total des actifs investis multiplié par 0,04 (le revenu estimé que vous pouvez retirer chaque année de vos investissements) • Valeur nette du logement divisée par le nombre d’années que vous prévoyez vivre • Revenus d’héritage divisés par le nombre d’années que vous prévoyez vivre • Prestations annuelles de sécurité sociale • Prestations de retraite annuelles attendues • Tout autre revenu provenant d’un travail à temps partiel ou d’autres sources
La somme de ces montants fournit une estimation du montant dont vous disposerez pour dépenser : une allocation de dépenses annuelle.
La confiance dans votre planification financière vient de la compréhension de vos besoins (logement, nourriture, soins de santé) et de vos désirs (voyages, sorties au restaurant, divertissement) et de leur comparaison avec votre allocation de dépenses. Si les dépenses dépassent votre allocation, revoyez vos hypothèses pour trouver des opportunités de réduire les coûts. Ces calculs servent de conseils généraux pour vous aider à mieux comprendre vos besoins en matière d’épargne-retraite et de dépenses.
Les retraités dépensent généralement davantage au cours des premières années de leur retraite, lorsqu’ils sont les plus actifs. Planifier les activités de retraite et estimer le montant que vous dépenserez selon différentes tranches d’âge peut contribuer à assurer une gestion financière efficace. Les conseillers financiers peuvent vous aider à élaborer vos plans d’épargne et de dépenses, et de nombreux calculateurs de retraite en ligne sont disponibles pour ceux qui préfèrent planifier de manière indépendante.
Si vous êtes curieux d’estimer votre « grand » chiffre (traduisant votre budget de dépenses annuel en une somme forfaitaire), vous pouvez appliquer la « règle des 4 % » : divisez vos dépenses annuelles estimées par 0,045. Selon des données récentes du Bureau of Labor Statistics, les dépenses annuelles moyennes des ménages retraités sont de 60 087 $. Si c’est le montant que vous prévoyez dépenser, vous aurez besoin d’environ 1,5 million de dollars à la retraite. Pour l’individu moyen, les deux tiers de ce solde proviendraient de l’épargne, le reste provenant de la sécurité sociale. Si les dépenses de votre ménage sont supérieures ou inférieures aux dépenses annuelles moyennes, ajustez en conséquence pour arriver au montant forfaitaire dont vous aurez besoin.
Le dernier mot
J’ai constaté que les gens commencent à envisager sérieusement la retraite après 50 ans, en se concentrant souvent sur les aspects financiers tout en négligeant la façon dont ils vont passer leur temps. La retraite représente une étape à la fois financière et personnelle.
Prendre le temps de réfléchir à vos objectifs et à vos aspirations peut faciliter votre transition, transformer l’incertitude en opportunité et vous permettre de planifier une retraite épanouissante. Des considérations à la fois financières et personnelles sont nécessaires pour une transition réussie.
Créez un nouveau rythme pour vos journées et profitez de la liberté qu’offre la retraite. N’oubliez pas que « ne rien faire » est un choix.
Le programme de fonds de retraite ABA
La sécurité financière est un élément essentiel pour une retraite réussie. Si votre entreprise ne dispose pas déjà d’un plan 401(k) ou recherche un nouveau fournisseur de services pour son plan existant, le programme de fonds de retraite ABA propose une solution complète.
Le programme fonctionne avec des cabinets d’avocats de toutes tailles, même en solo, et offre une gamme de services similaires à ceux offerts dans les plans des plus grands cabinets d’avocats et sociétés. Le programme aide les professionnels du droit à épargner pour leur retraite depuis plus de 60 ans et s’engage à fournir les outils nécessaires pour aider tous les professionnels du droit et leur personnel à poursuivre leur prochain chapitre idéal.
Cette chronique reflète les opinions de l’auteur et pas nécessairement celles de l’ABA Journal ou de l’American Bar Association.