Une crise bancaire systémique pourrait survenir en Russie d’ici 12 mois, préviennent les experts du Centre d’analyse macroéconomique et de prévision à court terme (CMASF), fondé par l’actuel ministre de la Défense, l’économiste Andrei Belousov.
Dans le rapport « Que montrent les indicateurs avancés des risques systémiques financiers et macroéconomiques ? les analystes écrivent qu’une crise se produira si la part des actifs non performants dans le système bancaire dépasse 10% ou si les clients commencent à retirer massivement de l’argent de leurs comptes et dépôts, écrit Izvestia.
Pour éviter ce scénario, le gouvernement devra réorganiser ou nationaliser plus de 10 % des banques ou leur apporter un soutien financier à hauteur de plus de 2 % du PIB du pays.
Les analystes évaluent la probabilité d’une crise bancaire systémique en 2026 comme « moyenne », mais soulignent que les risques augmentent dans un contexte d’augmentation des prêts non performants.
En octobre, la part des prêts « douteux » dans le système financier russe – ceux en cours depuis plus de trois mois – atteignait 7 %. Un niveau de 10 % est considéré comme critique. De plus, au cours des neuf premiers mois, leur volume a été multiplié par 1,6, dépassant les 2 000 milliards de roubles.
Les principaux facteurs sont les taux d’intérêt élevés et le fardeau croissant de la dette, le ralentissement des prêts à la consommation et la détérioration de la situation financière des entreprises.
La qualité du portefeuille de prêts à la consommation non garantis accordés au second semestre 2023 et début 2024 à des taux d’intérêt élevés se détériore progressivement, a expliqué aux Izvestia Renat Akhmetov, expert de premier plan au Centre d’analyse macroéconomique et de prévision à court terme (CMACS). « Une part importante des créances irrécouvrables est dissimulée sous couvert de restructuration », a-t-il prévenu.
Une crise bancaire systémique survient lorsque de nombreuses banques d’un pays connaissent simultanément de graves problèmes de solvabilité ou de liquidité, ou lorsque la faillite d’une grande banque se propage à d’autres banques. Cela provoque généralement une profonde récession économique, affectant l’économie réelle, ainsi qu’une panique des consommateurs et une ruée sur les banques.
Photo d’illustration de Bia Limova : https://www.pexels.com/photo/hand-holding-russian-ruble-banknotes-close-up-33175664/
Publié à l’origine dans The European Times.