Le rapport hypothécaire de FI met en évidence les pressions exercées sur les ménages au milieu de la récession économique

(EN BREF) Le rapport hypothécaire du Finansinspektionen (FI) révèle la pression constante à laquelle sont confrontés les ménages suédois, exacerbée par la hausse des taux d’intérêt et d’autres dépenses dans un contexte de récession économique. Le rapport indique une baisse significative du nombre de nouveaux débiteurs hypothécaires par rapport aux années précédentes, les acheteurs de maisons achetant des propriétés légèrement moins chères et empruntant moins. Malgré la stagnation du total des prêts aux ménages, l’endettement des ménages reste élevé. Le directeur général Daniel Barr souligne l’impact de l’augmentation des charges d’intérêt sur la capacité et la volonté des emprunteurs d’emprunter, les ménages consacrant désormais une plus grande part de leurs revenus au paiement des intérêts. Notamment, le nombre de ménages ayant des prêts hypothécaires supérieurs à 4,5 fois leur revenu annuel a diminué, reflétant l’impact des exigences d’amortissement plus strictes introduites en 2018. Cependant, le rapport met également en évidence un nombre plus élevé d’exemptions accordées à ces exigences, ce qui suggère une vulnérabilité accrue des ménages confrontés à une augmentation croissante des prêts hypothécaires. frais.

(COMMUNIQUÉ DE PRESSE) STOCKHOLM, 8 mars 2024 — /EuropaWire/ — Les ménages continuent de subir la pression de la hausse des taux d’intérêt et d’autres coûts. Cela ressort clairement du rapport hypothécaire de FI, qui est en cours de publication. Le rapport examine les nouveaux débiteurs hypothécaires à l’automne 2023. Nous constatons qu’il y a moins de débiteurs hypothécaires que les années précédentes. Les acheteurs ont également acheté des maisons légèrement moins chères et ont emprunté un peu moins. Le total des prêts aux ménages a stagné, mais malgré cela, l’endettement des ménages reste élevé.

L’économie suédoise est en récession. L’inflation est restée élevée en 2023 et les taux hypothécaires ont continué d’augmenter. Aujourd’hui, le taux d’intérêt moyen est à son plus haut niveau depuis 2008. Le taux d’intérêt devrait diminuer dans un avenir proche, mais selon la plupart des prévisionnistes, il continuera à être élevé au cours des prochaines années plutôt que de revenir à son niveau le plus bas. niveau que nous avions jusqu’en 2022.

Ces changements dans l’économie influencent également le marché immobilier : la situation est prudente et les ventes sont faibles. Cela ressort clairement du rapport hypothécaire de FI.

« Aujourd’hui, un acheteur de maison doit être prêt à consacrer une plus grande part de son revenu aux frais d’intérêts par rapport aux années précédentes. Cela a un impact à la fois sur le nombre de ménages pouvant emprunter et sur le montant qu’ils souhaitent emprunter. Mais même si les prêts aux ménages ont stagné, la dette totale des ménages est restée élevée. Nous regardons ça », » déclare le directeur général de FI, Daniel Barr.

On constate que le nombre de ménages ayant contracté un nouveau crédit immobilier a considérablement diminué. Dans les rapports précédents, l’échantillon, qui suit l’évolution des nouveaux prêts, comprenait environ 25 000 ménages. Ce nombre a commencé à diminuer à l’automne 2022 et, à l’automne 2023, l’échantillon comptait environ 16 000 ménages. Cela reflète le développement économique et la moindre activité sur le marché immobilier en général.

Les ménages qui ont contracté un nouveau prêt hypothécaire et l’ont amorti ont dépensé en moyenne, après déduction des taux d’intérêt, 18 pour cent de leur revenu disponible en paiements d’intérêts et d’amortissement. Il s’agit d’une augmentation d’environ 7 points de pourcentage par rapport aux années 2017-2021, lorsque les taux d’intérêt étaient plus bas. En 2023, un ménage sur dix a consacré au moins 28 pour cent de son revenu disponible aux paiements d’intérêts et d’amortissement.

Moins de ménages avaient un prêt hypothécaire supérieur à 4,5 fois leur revenu annuel avant impôt. En 2023, ce pourcentage était d’environ 5 pour cent, contre 9 pour cent en 2022. Tant le ratio prêt/revenu moyen que le pourcentage de ménages ayant un ratio prêt/revenu supérieur à 450 pour cent étaient redescendus au niveau niveau à partir de 2018. C’est à cette époque que l’exigence d’amortissement plus stricte a été introduite.

Une banque peut accorder au débiteur hypothécaire une exemption des exigences d’amortissement pour une période donnée s’il existe des motifs particuliers. Le nombre d’exemptions accordées reste à un niveau plus élevé qu’auparavant. Cela montre que la valve de l’exigence d’amortissement fonctionne.

« Lorsque les coûts globaux des ménages augmentent, ceux-ci deviennent plus vulnérables aux changements qui entraînent une perte de revenus, par exemple le chômage ou la maladie. Pour ces ménages, une exonération temporaire des paiements d’amortissement peut être un énorme soulagement. » dit Daniel Barr.

L’article a été publié pour la première fois à cette adresse EuropeWIRE.